Торговый Дом «Аюрведа» — аюрведа оптом

Эти примеры взяты из корпусов и из источников в Интернете. Любые мнения в примерах не отражают мнение редакторов Кембриджского словаря, издательства Кембриджского университета или его лицензиаров.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

В этой статье:

• Что такое хорошая оценка FICO?
• Что такое хороший VantageScore?
• Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
• Почему важно иметь хороший кредитный рейтинг
• Как улучшить свой кредитный рейтинг

Для оценки в диапазоне от 300 до 850 кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим. Оценка 800 или выше в том же диапазоне считается отличной. Кредитный рейтинг большинства потребителей находится в диапазоне от 600 до 750. В 2022 г. средний показатель FICO ^® Оценка ^☉ в США достигла 714.

Достижение хорошего кредитного рейтинга может помочь вам претендовать на кредитную карту или кредит с более низкой процентной ставкой и лучшими условиями. Тем не менее, разные кредиторы используют свои собственные критерии для принятия решения о том, кому кредитовать и по какой ставке. Вот подробнее о том, что считается хорошей кредитной историей, что влияет на вашу кредитоспособность и как ее улучшить.

Что такое хороший показатель FICO

Основание FICO ^® Баллы варьируются от 300 до 850, и хороший кредитный рейтинг находится между 670 и 739 в пределах этого диапазона.

FICO создает различные типы потребительских кредитов. Существуют «базовые» оценки FICO ^® , которые компания составляет для использования кредиторами в различных отраслях, а также отраслевые кредитные оценки для эмитентов кредитных карт и автокредиторов. Отраслевые кредитные баллы FICO имеют другой диапазон — от 250 до 900. Однако средние категории имеют те же группы и «хороший» отраслевой кредитный рейтинг FICO 9.0298 ® Оценка по-прежнему составляет от 670 до 739.

Что такое хорошая оценка VantageScore?

Первые две модели кредитного скоринга VantageScore имели диапазоны от 501 до 990. В двух новейших кредитных рейтингах VantageScore (VantageScore 3. 0 и 4.0) используется диапазон от 300 до 850 — такой же, как и в базовых баллах FICO ^® . Для последних моделей VantageScore определяет диапазон от 661 до 780 как хороший диапазон.

Что такое хороший кредитный рейтинг для покупки дома?

Чтобы повысить свои шансы на одобрение и получить право на получение ипотечного кредита с более низкой процентной ставкой, вы должны стремиться иметь кредитный рейтинг в хорошем диапазоне. Это оценка FICO 670 или выше.

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, может варьироваться от 500 до 700, но в конечном итоге это зависит от типа ипотечного кредита, на который вы подаете заявку, и от вашего кредитора. Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы купить дом с обычной ипотекой. Другие типы ипотечных кредитов имеют другие требования к кредитному рейтингу:

• Жилищные кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга не менее 500, если вы вносите 10% вниз или 580, если вы вносите 3,5% вниз.
• Кредиты USDA не имеют установленного требования к кредитному баллу, но кредиторы обычно требуют балла не менее 580. или выше.

Помните, что ваш кредитный рейтинг играет роль в определении процентной ставки и условий платежа по ипотечному кредиту. Кредиторы основывают проценты, которые они взимают, на том, насколько рискованно они рассматривают вас как заемщика. Таким образом, хотя получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей возможно, вам, как правило, лучше улучшить свой балл, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, чтобы претендовать на хорошие условия.

Что такое хороший кредитный рейтинг для покупки автомобиля?

Хотя минимального кредитного балла для покупки автомобиля не установлено, вам следует стремиться к тому, чтобы балл был 670 или выше, что ставит вас в диапазон хороших кредитов. Вы будете претендовать на лучшие условия автокредита с более высоким кредитным рейтингом.

Автокредиторы рассматривают низкий кредит как признак риска, поэтому заявитель с плохим или удовлетворительным кредитом будет платить больше процентов, чтобы взять автокредит. Если ваш балл FICO ^® ниже 670, постарайтесь получить кредит, прежде чем покупать автомобиль. Достижение диапазона «хорошего» кредитного рейтинга может помочь вам претендовать на более низкие проценты и лучшие условия.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Общие факторы могут повлиять на все ваши кредитные баллы, и они часто делятся на пять категорий:

• История платежей: Своевременные платежи по вашим кредитным счетам могут помочь вашим баллам. Но пропущенные платежи, отправка учетной записи на сборы или подача заявления о банкротстве могут повредить вашим результатам.
• Использование кредита: Сколько из ваших счетов имеют остатки, сколько вы должны и коэффициент использования кредита — часть вашего кредитного лимита, которую вы используете на возобновляемых счетах — все это играет роль здесь.
• Длина кредитной истории: Эта категория включает средний возраст всех ваших кредитных счетов, а также возраст ваших самых старых и новых счетов.
• Типы счетов: Также называется «смешанным кредитом», при этом учитывается, управляете ли вы как счетами в рассрочку (такими как автокредит, личный кредит или ипотека), так и возобновляемыми счетами (такими как кредитные карты и другие виды кредита). линии). Демонстрация того, что вы можете ответственно управлять обоими типами учетных записей, обычно помогает вашим оценкам.
• Недавняя активность: Здесь учитывается, недавно ли вы подали заявку или открыли новые учетные записи.

FICO и VantageScore используют разные подходы к объяснению относительной важности категорий.

FICO

FICO использует проценты для общего представления того, насколько важна каждая категория, хотя точная процентная разбивка, используемая для определения вашего кредитного рейтинга, будет зависеть от вашего уникального кредитного отчета. FICO рассматривает скоринговые факторы в следующем порядке:

• История платежей : 35%
• Задолженность : 30%
• Продолжительность кредитной истории : 15%
• 90 337 Набор кредитов : 10%
• Новый кредит : 10%

Факторы VantageScore

VantageScore перечисляет факторы в зависимости от того, насколько они обычно влияют на определение кредитного рейтинга, но это также будет зависеть от вашего уникального кредитного отчета. VantageScore учитывает факторы в следующем порядке:

• Общее использование кредита, баланс и доступный кредит : Чрезвычайно влиятельный
• Кредитный набор и опыт : Очень влиятельный
• История платежей : Умеренно влиятельный
• 90 337 Возраст кредитной истории : Менее влиятельный
• Открыты новые счета : Менее влиятельные

Какая информация не учитывается при расчете кредитного рейтинга

FICO и VantageScore не учитывают следующую информацию при расчете кредитного рейтинга:

• Ваша раса, цвет кожи, религия, национальность, пол или семейное положение. (Законодательство США запрещает формулам оценки кредитоспособности учитывать эти факты, а также любое получение государственной помощи или осуществление любых прав потребителей в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.)
• Ваш возраст.
• Ваша зарплата, профессия, должность, работодатель, дата трудоустройства или опыт работы. (Имейте в виду, однако, что кредиторы могут учитывать эту информацию при принятии общих решений об утверждении.)
• Где вы живете.
• Мягкие запросы. Мягкие запросы обычно инициируются другими, например, компаниями, делающими рекламные кредитные предложения, или вашим кредитором, проводящим периодические проверки ваших существующих кредитных счетов. Мягкие запросы также возникают, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или когда вы используете услуги кредитного мониторинга от таких компаний, как Experian. Эти запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Почему существуют разные кредитные баллы

Кредитные баллы — это инструмент, который кредиторы используют для принятия решений о кредитовании. FICO и VantageScore создают различные модели оценки кредитоспособности для кредиторов, и обе компании периодически выпускают новые версии своих моделей оценки кредитоспособности — аналогично тому, как другие компании-разработчики программного обеспечения могут предлагать новые операционные системы. Последние версии могут включать в себя технологические достижения или изменения в поведении потребителей или лучше соответствовать последним нормативным требованиям.

Например, VantageScore создает скоринговую модель трех бюро, что означает, что одна и та же модель может оценить ваш кредитный отчет от любого из трех основных бюро потребительских кредитов (Experian, TransUnion и Equifax). Первая версия (VantageScore 1.0) была создана в 2006 году. Последняя версия, VantageScore 4.0, была выпущена в 2017 году и разработана на основе данных за период с 2014 по 2016 год. потребители управляют своими учетными записями с течением времени.

FICO — более старая компания, и она одной из первых создала модели кредитного скоринга на основе отчетов о потребительских кредитах. Он создает разные версии своих скоринговых моделей для использования с данными каждого кредитного бюро, хотя последние версии имеют общее название, например, FICO ^® Оценка 8. Существует два широко используемых типа потребительских оценок FICO ^® :

• Базовая оценка FICO ^® Баллы: Эти баллы созданы для использования кредиторами любого типа, поскольку они нацелены на прогнозирование вероятности того, что потребитель не выполнит кредитное обязательство любого типа. База ФИКО ^® Баллы варьируются от 300 до 850.
• Отраслевые баллы FICO ^® . FICO создает автоматические оценки и оценки банковских карт специально для автокредиторов и эмитентов карт. Отраслевые баллы предназначены для прогнозирования вероятности того, что потребитель отстанет от определенного типа учетной записи, и диапазон баллов варьируется от 250 до 900. и FICO периодически выпускает новые наборы партитур. ФИКО 9Например, набор 0298® Score 10 Suite был анонсирован в начале 2020 года. Он включает в себя базовый FICO ^® Score 10, FICO ^® Score 10 T (который включает трендовые данные) и новые отраслевые оценки. Ипотечные кредиторы, которые работают с поддерживаемыми государством ипотечными компаниями Fannie Mae и Freddie Mac, в ближайшие годы должны будут использовать кредитные рейтинги FICO 10 T и VantageScore 4.0 при оценке права заемщика.

  Есть и более редко используемые партитуры. Например, UltraFICO 9 от FICO. 0298 ® Score позволяет потребителям связывать текущие, сберегательные счета или счета денежного рынка и учитывает банковскую деятельность. Кредиторы также могут создавать собственные модели кредитного скоринга, разработанные с учетом потребностей своих целевых клиентов.

  По большей части кредиторы могут выбирать, какую модель они хотят использовать. Фактически, некоторые кредиторы могут решить придерживаться более старых версий из-за инвестиций, которые могут быть связаны с переключением.

  Вы также часто не будете знать, какой кредитный отчет и рейтинг будет использовать кредитор, прежде чем подать заявку. Хорошей новостью является то, что все потребительские кредитные рейтинги FICO и VantageScore основаны на одной и той же базовой информации — данных из одного из ваших кредитных отчетов — для определения ваших кредитных рейтингов. Кроме того, все они нацелены на одно и то же предсказание — вероятность того, что человек станет 90 дней просрочки по счету (в целом или по конкретному типу) в течение следующих 24 месяцев.

  В результате одни и те же факторы могут повлиять на все ваши кредитные рейтинги. Если вы отслеживаете несколько кредитных рейтингов, вы можете обнаружить, что ваши баллы различаются в зависимости от модели оценки и того, какой из ваших кредитных отчетов он анализирует. Но со временем вы можете увидеть, что все они имеют тенденцию расти и падать вместе.

  Почему важна хорошая кредитная история

  Хорошая кредитная история может облегчить достижение ваших финансовых целей. Это может быть разница между квалификацией или отказом в выдаче важного кредита, такого как ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля. И это может напрямую повлиять на то, сколько вам придется заплатить в виде процентов или сборов, если вы будете одобрены.

  Например, разница между получением 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в ​​размере 250 000 долларов США с баллом 620 FICO ^® и 670 баллом FICO ^® может составлять 161 доллар в месяц. Это дополнительные деньги, которые вы могли бы вложить в свои сбережения или другие финансовые цели. В течение всего срока кредита, имея более высокий балл, вы сэкономите 57 842 доллара на процентных платежах. Узнайте больше о том, какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом.

  Кроме того, кредитный рейтинг может повлиять на решения, не связанные с кредитованием, например, согласится ли арендодатель сдать вам квартиру.

  Ваши кредитные отчеты могут повлиять на вас и другими способами. Некоторые работодатели могут просматривать ваши кредитные отчеты (но не кредитные баллы) перед принятием решения о приеме на работу или продвижении по службе. И в большинстве штатов страховые компании могут использовать кредитные страховые баллы, чтобы помочь определить ваши премии по автострахованию, страхованию жилья и жизни.

  Как улучшить свой кредитный рейтинг

  Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на основных факторах, влияющих на ваши баллы. На высоком уровне основные шаги, которые вам нужно предпринять, довольно просты:

  • Внесите хотя бы минимальный платеж и своевременно выплачивайте все долги. Даже один платеж, сделанный с опозданием на 30 или более дней, может повредить вашей кредитной истории, и он останется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Если вы считаете, что можете пропустить платеж, как можно быстрее обратитесь к своим кредиторам, чтобы узнать, могут ли они работать с вами или предложить варианты решения проблем.
  • Следите за низким остатком на кредитной карте. Уровень использования вашего кредита является важным фактором оценки, который сравнивает текущий баланс и кредитный лимит возобновляемых счетов, таких как кредитные карты. Низкий уровень использования кредита может помочь вашей кредитной истории. Те, у кого отличные кредитные баллы, как правило, имеют общий коэффициент использования в однозначных числах.
  • Открытые счета, о которых будет сообщено в бюро кредитных историй. Если у вас мало кредитных счетов, убедитесь, что те из них, которые вы открываете, будут добавлены в ваш кредитный отчет. Это могут быть счета в рассрочку, такие как студенческие, автомобильные, жилищные или личные кредиты, или возобновляемые счета, такие как кредитные карты и кредитные линии.
  • Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен. Подача заявки на новую учетную запись может привести к сложному расследованию, что может немного повредить вашей кредитной истории. Воздействие часто минимально, но подача заявки на множество различных типов кредитов или кредитных карт в течение короткого периода времени может привести к более значительному падению оценки.

  Другие факторы также могут повлиять на ваши оценки. Например, увеличение среднего возраста ваших учетных записей может улучшить ваши результаты. Однако зачастую это вопрос ожидания, а не принятия мер.

  Проверка вашего кредитного рейтинга также может дать вам представление о том, что вы можете сделать, чтобы улучшить его. Например, когда вы бесплатно проверяете свой FICO ^® Score 8 от Experian, вы также можете узнать, как у вас обстоят дела с каждой из категорий кредитного рейтинга.

  Вы также получите обзор профиля своей оценки с кратким обзором того, что помогает или вредит вашей оценке.

  Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга

  Модели кредитного скоринга используют ваши кредитные отчеты для определения вашего кредитного рейтинга, но они не могут оценивать отчеты, в которых недостаточно информации.

  Для оценки FICO ^® вам потребуется:

  • учетная запись, которой не менее шести месяцев
  • учетная запись, которая была активна в течение последних шести месяцев

  VantageScore может оценить ваш кредитный отчет, если у него есть хотя бы одна активная учетная запись, даже если учетной записи всего месяц.

  Если вы не соответствуете требованиям, вам может потребоваться открыть новую учетную запись или добавить новую активность в свой кредитный отчет, чтобы начать наращивать кредит. Часто это означает начать с кредита строителя кредита или обеспеченной кредитной карты, или стать авторизованным пользователем.

  Кроме того, вы можете сразу начать получать кредит с Experian Go™. Experian Go поможет вам быстро начать работу с кредитом, создав для вас кредитный отчет Experian, даже если у вас еще нет кредитных счетов. Затем он предоставляет вам персонализированную информацию о том, как двигаться вперед с получением кредита.

  Вы также можете использовать Experian Boost ^{® ø} , чтобы получить кредит на определенные квалификационные счета, такие как счета за коммунальные услуги, подписки на потоковую передачу, приемлемые арендные платежи и многое другое. Это может помочь вам создать положительную историю платежей, используя регулярные ежемесячные счета, которые могут мгновенно увеличить ваш балл.

  Почему ваш кредитный рейтинг изменился

  Ваш кредитный рейтинг может измениться по многим причинам, и нередко баллы меняются вверх или вниз в течение месяца по мере добавления новой информации в ваши кредитные отчеты.

  Вы можете указать конкретное событие, которое приводит к изменению счета. Например, просроченный платеж или новая учетная запись, скорее всего, снизит ваш кредитный рейтинг. И наоборот, выплата большого остатка по кредитной карте и снижение коэффициента использования могут увеличить ваш счет.

  Но некоторые действия могут повлиять на вашу кредитную историю, чего вы не ожидали. Выплата кредита, например, может привести к снижению ваших оценок, даже если это положительное действие с точки зрения ответственного управления деньгами. Это может быть связано с тем, что это был единственный открытый счет в рассрочку, указанный в вашем кредитном отчете, или единственный кредит с низким балансом. После погашения кредита вы можете остаться без сочетания открытых счетов в рассрочку и возобновляемых счетов или только с кредитами с высоким балансом.

  Возможно, вы решите прекратить пользоваться кредитной картой после погашения задолженности. Избегать долгов — хорошая идея, но отсутствие активности в ваших аккаунтах может привести к снижению оценки. Вы можете использовать карту для небольшой ежемесячной подписки, а затем полностью погашать остаток каждый месяц, чтобы поддерживать активность своей учетной записи и создавать историю своевременных платежей.

  Имейте в виду, что модели оценки кредитоспособности используют сложные вычисления для определения оценки. Иногда вы можете подумать, что одно событие вызвало увеличение или уменьшение вашего балла, но это было совпадение (например, вы выплатили кредит, но ваш балл на самом деле увеличился из-за более низкого коэффициента использования кредита). Кроме того, отдельное событие не «стоит» определенного количества баллов — изменение балла будет зависеть от всего вашего кредитного отчета.

  Новый просроченный платеж может привести к значительному снижению баллов для того, кто никогда раньше не опаздывал, например, поскольку это может указывать на изменение поведения и, в свою очередь, на кредитный риск. Однако тот, кто уже пропустил много платежей, может столкнуться с меньшим снижением балла из-за нового просроченного платежа, потому что уже предполагается, что они с большей вероятностью пропустят платежи.

  Следите за своим кредитным отчетом и баллами

  Проверка кредитного рейтинга непосредственно перед подачей заявки на новый кредит или кредитную карту может помочь вам понять ваши шансы на получение выгодных условий, но предварительная проверка дает вам возможность улучшить свой счет и, возможно, сэкономить сотни или тысячи долларов на процентах.

  Experian предлагает бесплатный кредитный мониторинг, который, в дополнение к бесплатной оценке и отчету, включает оповещения в случае подозрительных изменений в вашем отчете. Отслеживание вашей оценки может помочь вам принять меры по ее улучшению, чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, кредитной карты, квартиры или страхового полиса — и все это при улучшении вашего финансового здоровья.

  Узнайте больше о кредитных рейтингах

  • Понимание кредитных рейтингов
    Кредитный рейтинг — это число, которое кредиторы используют, чтобы помочь им решить, насколько вероятно, что они будут погашены вовремя, если они дадут человеку…
  • Как улучшить свой кредитный рейтинг
    Существуют шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, и чем раньше вы устраните определенные факторы, тем быстрее будет повышаться ваш кредитный рейтинг.
  • Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
    Знание того, какие факторы и типы счетов влияют на ваш кредитный рейтинг, — это первый шаг к улучшению вашего кредита, который со временем может сэкономить вам тысячи долларов.